Задолженность граждан перед банками достигла максимума за семь лет

Просроченная задолженность физлиц перед банками на 1 сентября 2015 года достигла 865,1 млрд руб., говорится в опубликованном исследовании коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн".Таким образом, доля просроченной задолженности от общего объема кредитования выросла до 8,04%, что стало максимальным значением с 2008 года, то есть за последние семь лет, отмечается в исследовании. По сравнению с прошлым годом она выросла на 44,6%.

На 1 сентября 2015 года объем банковского кредитования физических лиц (без учета МФО) с начала года снизился на 5,13% и составил 10,74 трлн руб. В конце II полугодия 2015 года рынок кредитования физических лиц начал сокращать темпы своего падения — так, например, если на протяжении января-апреля 2015 года снижение в каждом месяце по отношению к предыдущему периоду было на уровне 1-1,3%, то в мае-июне — не более 0,4%, а уже в июле-августе впервые за год рынок показал минимальный прирост.

Положительные тенденции на рынке кредитования отчасти связаны с некоторой стабилизацией курса валют по отношению к рублю в июле, несущественным сокращением безработицы, замедлением темпов роста инфляции.

На сегодня каждый экономически активный россиянин должен кредитным организациям в среднем около 141,7 тыс. руб. В прошлом году этот показатель был на уровне 120 тыс. руб., в 2013 году — 116,7 тыс. руб., в 2012 году — 85 тыс. руб., в 2011 году — 60,8 тыс. руб.

Таким образом, за последние пять лет кредитная нагрузка на граждан выросла практически в три раза.

В 2015 году увеличилась средняя сумма долга по всем сегментам кредитования — по автокредитам сумма составила 282,807 тыс. руб. (рост 19,5%), по кредитным картам — 73,909 тыс. руб. (рост 85%), по кредитам наличными — 80,782 тыс. руб. (31,54%), по POS-кредитам — 64,128 тыс. руб. (38,88%), по ипотеке — 1,175 млн руб. (8,49%).

Каждый четвертый россиянин имеет проблемный кредит, взятый наличными, каждый шестой — по кредитной карте, каждый десятый — в сегменте автокредитования, каждый 25-й — по ипотеке.

Кроме того, количество долгов на одного должника продолжает находиться на высоком уровне — 1,8 против 1,2 на аналогичный период прошлого года, рост данного показателя связан с ухудшением материального положения заемщиков. Если раньше у должников была возможность рефинансировать проблемные кредиты и снизить ежемесячные платежи, тем самым избежав просрочки, то сейчас банки стараются не выдавать займы изначально проблемным заемщикам.

Реально располагаемые доходы населения на фоне ухудшения макроэкономической ситуации снизились в 2014 году на 1%, прогноз на текущий год — 8%. В связи с этим больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятых кредитов (рост потребительских цен с начала года составил 15%).

Доллар с середины прошлого года вырос по отношению к рублю на 74%, евро — на 37%. Ранее данный фактор никогда не оказывал прямого влияния на платежеспособность физических лиц.