Россия выходит из кредитного загула

ФОТО: Донат Сорокин/ТАСС

Бум потребительского кредитования в России остался в прошлом. Рынок не просто замедлился, он практически умер, говорят аналитики. Жить взаймы нынче крайне невыгодно: процентные ставки высоки, долговое бремя для населения и так уже достаточно ощутимо, и оно будет давить сильнее из-за снижения реальных доходов. Да и потребительский спрос стремительно падает на фоне резкого обесценивания рубля и двузначной инфляции.

Средневзвешенная ставка по рублевым кредитам физическим лицам на срок до года в декабре 2014 г. увеличилась на 0,17% - до 25,03%, говорится на сайте Банка России (не учитывается Сбербанк). Ставка на срок свыше года в декабре не изменилась и составила 18,19% годовых.

В самом ЦБ настроены оптимистично: зампред Банка России Михаил Сухов в четверг, 5 февраля, заявил журналистам, что ожидает восстановления роста потребительского кредитования в России уже в феврале "в новых финансово-экономических условиях". По версии регулятора, резкий обвал рубля в декабре привел к повышению процентных ставок в большинстве банков, некоторые из них и вовсе приостановили выдачу кредитов населению, да и сами граждане новых займов почти не брали, но теперь ситуация стабилизировалась.

Банкиры придерживаются несколько иного мнения. Они отмечают, что ключевая ставка ЦБ, несмотря на ее снижение с 17% до 15%, по-прежнему остается слишком высокой. Соответственно, и кредиты будут дорогими, а спрос на них со стороны населения - почти нулевым.

Между тем индекс кредитного здоровья в России на 1 января 2015 г. составил 96 пунктов - минимальное значение индекса за все время его расчетов (с октября 2008 года). За 2014 г. индекс снизился на 6 процентных пунктов, передает Финмаркет.

Индекс рассчитывается специалистами компании FICO на основе данных "Национального бюро кредитных историй" (НБКИ). При вычислении учитывается доля "плохих" долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве "плохих" рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов - уменьшение bad rate в два раза.

По состоянию на 1 января 2015 г. уровень bad rate достиг 13%, тогда как годом ранее - 10,7%. В январе 2012 г., когда было зафиксировано наивысшее значение индекса (115 пунктов), эта доля составляла 7,1%.

Согласно исследованию фонда "Общественное мнение", на сегодняшний день 29% россиян имеют кредит. При этом почти две трети заемщиков признают, что в последние два - три месяца им стало тяжелее, чем раньше, погашать задолженность. Половина должников допускают вероятность, что не смогут вернуть кредит, но в полтора раза чаще оценивают ее как низкую, чем как высокую.

Вместе с тем россияне считают, что сознательно отказаться от погашения долга непростительно ни в каком случае. Причем, если среди населения в целом такого мнения придерживаются 68%, то среди имеющих кредит - 74%.

В основном, кредиты, которые сейчас выплачивают россияне, были взяты непосредственно в магазине на покупку бытовой техники и других товаров. Вторая популярная категория - кредит на неотложные нужды (ремонт, свадьба, лечение и т.д.). Далее с большим отрывом, но дружной шеренгой (по 4% каждый), следуют кредиты на покупку автомобиля, ипотека и кредитная карта.

Подавляющее большинство должников имеют только один кредит. Около трети отдают за него от 10% до 25% своего ежемесячного дохода, и примерно столько же - от 25% до 50%. До 75% доходов выплачивают 13%, столько же – свыше 75%. Еще 9% признались, что за них кредит погашают другие члены семьи, родственники, друзья или знакомые.

Две трети россиян - 71% - полагают, что сейчас плохое время для покупок в кредит (весной 2014 г. так считали 42%, осенью 2013 г. – 39%).